Виды депозитов и процентные ставки по вкладам в Россельхозбанке для физических лиц

Банковские депозиты — это один из самых распространенных способов сохранения и приумножения собственных сбережений. К тому же если разместить на депозитном счете крупную сумму денег, то можно зарабатывать в пассивном режиме. В Россельхозбанке вклады для физических лиц в 2019 году поделены на 12 программ. Максимальная процентная ставка по депозитным вкладам в РСХБ составляет 7,5% годовых. Открыть депозит или накопительный счет физические лица могут как в рублях, так и в долларах или в евро (но необходимо учитывать, что процентные ставки по вкладам в иностранной валюте ниже, чем в национальной). При этом все денежные средства вкладчиков в данном банке застрахованы государством, поэтому потенциальные и действующие клиенты могут не беспокоиться о возможной потере капитала из-за гиперинфляции или любой другой причине.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» — это второй банк в нашей стране по количеству филиалов. Плюс к этому он работает на территории других стран (Белоруссии, Казахстане, Армении и даже Китае). Также ведущие мировые рейтинговые агентства присвоили данной кредитной организации высокие рейтинги, а это значит, что потенциальные клиенты могут доверять ей.

РСХБ предлагает не только выгодные вклады, но и кредиты, ипотеку, дебетовые, кредитные карты.

Открыть вклад в Россельхозбанке могут физические лица старше 18 лет. Гражданство и источники дохода при этом не важны. Единственный момент, который необходимо учитывать при открытии депозитного счета, это необходимость наличия постоянной регистрации в одном из регионов РФ, где есть филиалы банка.

Благодаря существующей системе дистанционного банковского обслуживания вкладчики могут управлять вложениями, осуществив вход в Россельхозбанк онлайн на официальном сайте компании. Также клиенты могут скачать приложения для мобильных устройств.

Россельхозбанк предлагает особые условия по депозитам для привилегированных клиентов, малого и крупного бизнеса. К тому же в данном банке существуют вклады для пенсионеров, благодаря которым люди в возрасте могут не только сохранить но и приумножить собственные накопления.

Клиентам (физическим лицам), решившим открыть вклад в РСХБ, доступны следующие опции:

1. Частичное снятие дохода (начисляемых процентов).
2. Пополнение депозитного счета.
3. Капитализация.
4. Онлайн открытие вкладов.
5. Автоматическая пролонгация договора.

Необходимо отметить, что наличие возможности частичного снятия и пополнения, а также пролонгации (продления) есть не у всех депозитных программ. Процентные ставки также зависят от выбранного вклада и срока вложения денежных средств. Теперь рассмотрим подробнее условия по каждой депозитной программе.

Условия по вкладу «Доходный» в Россельхозбанке

В Россельхозбанке вклад для физических лиц «Доходный» позволяет получать повышенные процентные ставки при минимальных вложениях денежных средств. Открыть такой вклад можно как в рублях, так и в долларах, евро. Минимальная сумма зачисления на депозит должна быть при этом больше 3000 рублей или 50 долларов, а также евро. Ограничение максимальной суммы пополнения отсутствует. Россельхозбанк выплачивает проценты по вкладу «Доходный» на выбор клиента: либо в конце действия договора, либо ежемесячно в последний рабочий день месяца. Если клиент решит досрочно закрыть депозитный счет, то проценты будут выплачены по ставке программы «До востребования».

Процентные ставки по данному вкладу зависят от суммы зачисляемых денежных средств, выбранной валюты и срока вложения. Для вкладов в рублях по программе «Доходный» процентные ставки следующие:

• 1 месяц — 5% годовых;
• от 2 месяцев до 3 — 5,75%;
• от 4 месяцев до 6 — 5,85%;
• от 7 до 9 — 6,15% годовых;
• от 12 месяцев — 6,40%;
• от 455 дней — 6,45% годовых;
• от 540 дней — 6,60%;
• от 730 — 6,80%;
• от 1460 дней — 7,20% годовых.

Клиентам необходимо знать, что процентные ставки по вкладам в Россельхозбанке (РСХБ) зависят от способа получения дохода. Если клиент выбрал ежемесячные зачисления, то процентная ставка по депозиту будет ниже, чем при аналогичном вкладе, но с начислением процентов в конце действия договора. По данной депозитной программе в РСХБ действует автоматическая система пролонгации. Продление договора осуществляется на тех условиях, которые существуют в банке на момент пролонгации. Оформить такой депозитный счет можно как на себя, так и на третье лицо.

Вклад «Надежное будущее»

Открыть вклад в Россельхозбанке для физических лиц по депозитной программе «Надежное будущее» можно только при оформлении полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), приобретенного у одного из партнеров банка на сумму равную первоначальному взносу по вкладу. Для подтверждения приобретения полиса ИСЖ клиенту необходимо будет предоставить платежное поручение. При этом дата платежного документа должна соответствовать дате открытия счета.

Другие особенности вклада «Надежное будущее» в Россельхозбанке:

1. Открывается такой депозит только на имя вкладчика.
2. Минимальная размер первоначального взноса должен составлять не менее 50 тысяч рублей. При этом ограничений максимальной суммы нет.
3. Срок действия депозитной программы составляет либо 6 месяцев, либо 1 год.
4. Заключение договора должно происходить в том же филиале кредитной организации, в котором приобретался полис ИЖС.
5. Проценты по такому вкладу в РСХБ выплачивают в конце действия договора.
6. Пополнять или частично снимать деньги со счета нельзя.
7. Автоматическое продление (пролонгация) договора отсутствует.
8. Открыть такой депозит можно только в рублях.

В Россельхозбанке процентные ставки по вкладу «Надежное будущее» начисляются следующим образом:

• при открытии вклада на 180 дней процентная ставка будет равна 6,85% годовых;
• при заключении договора на год — 7,30% годовых.

Условия по вкладу «Инвестиционный»

Открытие такого вклада в Россельхозбанке физическим лицом возможно только при одновременном приобретении пая паевых инвестиционных фондов. Сумма приобретенных паев должна быть равна сумме сделанного вклада. Клиент при открытии депозита должен в обязательном порядке предоставить платежное поручение, подтверждающее покупку паев. Также следует учитывать, что приобретение паев должно происходить в ту же дату, что и открытие депозита.

Особенности вклада «Инвестиционный» в Россельхозбанке (РСХБ):

1. Договор заключается либо на полгода, либо на год.
2. Минимальная сумма вложения должна быть больше 50 тысяч рублей или 1 тысячи долларов.
3. Заключение сделки должно происходить в том же отделении, что и покупка паев.
4. Проценты по вкладу в Россельхозбанке по этой программе начисляются в конце срока.
5. Пополнение депозитного счета и частичное снятие не предусмотрено, как и автоматическая пролонгация.

Ставки по вкладу в Россельхозбанке по программе «Инвестиционный» следующие:

• при открытии счета в рублях на сумму от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей на полгода процентная ставка составит 6,85% годовых. Если такой депозит в РСХБ открыт на год, то процентная ставка будет равна 7,30% годовых. При вложении от 1,5 миллионов до 5 миллионов рублей на 395 дней процентная ставка составит 7,40%. Больше 5 миллионов — 7,50% годовых;
• при вложении на депозитный счет в Россельхозбанке от 1 тысячи до 25 тысяч долларов на срок 180 дней, ставка будет равна 1,05% годовых (при открытии такого депозита на 395 дней — 1,65%). Если вкладчик решил положить на счет до 80 тысяч долларов, то процентная ставка будет равна уже 1,15%. Если более этой суммы, то ставка составит 1,20%.

Вклад «Амурский тигр»

Положить деньги под проценты в Россельхозбанке по данной программе могут вкладчики только на свое имя (оформить такой вклад на третье лицо нельзя). Проценты по такому депозиту выплачиваются ежемесячно на специальную карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу». Открыть такой депозит без оформления данной карты нельзя.

Условия по вкладу в Россельхозбанке по программе «Амурский тигр» следующие:

1. Минимальная сумма пополнения должна быть не меньше 50000 рублей.
2. Внести деньги на счет можно наличным или безналичным способом в день заключения сделки.
3. Пополнять вклад и частично снимать деньги запрещено.
4. Автоматическое продление происходит на тот же срок.

Процентные ставки по этому вкладу следующие:

• при заключении договора на срок до 395 дней ставка по данному депозиту в Россельхозбанке будет равна 6,0% годовых;
• если вкладчик вносит средства на 540 или 730 дней, то процентная ставка будет составлять 6,10%.

Вклад «Пополняемый»

Как видно из названия, данная депозитная программа в РСХБ позволяет пополнять счет, но сделать это можно не позднее 30 дней до момента окончания действия договора. Открыть такой депозит в Россельхозбанке можно с помощью дистанционного банковского обслуживания (то есть через интернет-банк на официальном сайте компании или мобильное приложение).

Условия по депозиту «Пополняемый» следующие:

1. Минимальный первоначальный взнос должен быть больше 3 тысяч рублей, 50 долларов или 50 евро (если счет открывается в иностранной валюте). Требования к сумме пополнения аналогичные.
2. Проценты по вкладам в Россельхозбанке (РСХБ) по данной программе в конце месяца капитализируются или перечисляются на счет клиента.
3. Если сумма депозита переходит за счет начисляемых процентов в следующую категорию, то процентная ставка по такому вкладу в Россельхозбанке увеличится.
4. Пролонгация договора происходит автоматически.

Процентные ставки по депозиту «Пополняемый» зависят от срока, на который заключен договор, а также валюты и суммы зачисления:

• 91 день — 5,30% (при денежных вложениях до 300 тысяч рублей). Если вкладчик решил вложить до 700 тысяч рублей, то процентная ставка будет равна уже 5,35% годовых. Если до 1,5 миллионов — 5,40%. До 10 миллионов рублей — 5,45% годовых;
• 270 дней — 5,60%. При инвестировании до 300000 рублей — 5,60%. До 700000 — 5,65%. При 1500000 — 5,7% годовых. Если более этой суммы, то ставка будет равна 5,75% годовых;
• от 395 до 1095 дней — 5,8%. Последующее увеличение идет в зависимости от суммы по тому же принципу, что описан выше.

Депозиты в иностранной валюте имеют другие ставки. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе.

Банковский депозит «Накопи на мечту» в Россельхозбанке

Открыть депозитный счет по такой программе можно только на 730 дней. Особенностью депозита «Накопи на мечту» является возможность досрочного расторжения договора с сохранением прибыли при покупке недвижимости или транспортного средства. Проценты сохраняются и начисляются при заключении кредитного договора с Россельхозбанком на покупку квартиры или автомобиля. В других случаях при досрочном закрытии вклада проценты начисляются по программе «До востребования».

Другие условия по депозиту «Накопи на мечту»:

1. Счет может быть открыть как в рублях, так и в долларах, евро.
2. Капитализация процентов происходит ежемесячно.
3. Вклад можно пополнять в течение всего срока действия договора.
4. Минимальная сумма такая же, как у депозита «Доходный».

Ставки по этому вкладу в РСХБ следующие:

• если депозит в рублях, то ставка будет составлять 5,85% годовых;
• если в долларах — 1,15%;
• в евро — 0,01%.

Депозит «Комфортный» в рублях, долларах, евро

Вклад в Россельхозбанке «Комфортный» в 2019 году имеет повышенные процентные ставки для физических лиц, поэтому всем желающим инвестировать сбережения стоит обратить на него внимание.

Условия по программе следующие:

1. Минимальный первоначальный взнос должен быть более 10 тысяч рублей, 150 долларов или евро.
2. Капитализация процентов происходит ежемесячно. Также вкладчик может перечислять доход на свой банковский счет каждый месяц.
3. Депозит можно пополнять, но минимальная сумма пополнения должна быть больше 10 тысяч рублей, 300 тысяч долларов или евро.
4. Проводить расходные операции можно только при условии сохранения неснижаемого остатка, который определяет сам вкладчик. Изменять остаток после заключения договора нельзя, поэтому внимательно относитесь к этому условию.
5. Автоматическая пролонгация доступна на тех условиях, которые действуют в РСХБ на момент продления.

Процентные ставки по такому депозиту в Россельхозбанке зависят от суммы неснижаемого остатка, валюты и срока действия договора.

Депозитная программа «Пенсионный доход»

В 2019 году в Россельхозбанке существуют также вклады для пенсионеров. Этот пенсионный вклад позволяет пополнять счет в любой момент, при этом характеризуется высокими процентными ставками. Прибыль можно как капитализировать (сохранять), так и выводить на банковский счет ежемесячно.

Другие условия по депозиту «Пенсионный доход»:

1. Минимальная сумма первого пополнения — 500 рублей.
2. Пополнять счет можно на сумму от 1 рубля, что удобно для людей пенсионного возраста.
3. Договор заключается на 395, 540 или 730 дней.
4. Такой депозит в Россельхозбанке открывается на имя вкладчика или несовершеннолетнего ребенка при предъявлении пенсионного удостоверения.
5. Процентная ставка по вкладу «Пенсионный доход» в РСХБ равна 6,10% годовых.

Депозит «Пенсионный плюс»

Условия по данному вкладу такие же, как и по программе «Пенсионный доход». Однако отличается депозит «Пенсионный плюс» тем, что по нему доступны расходные операции с сохранением ставки при условии сохранения неснижаемого остатка — 500 рублей. Сроки договорных отношений также отличаются от вышеуказанной программы. Этот депозит открывается на 365, 730 и 1095 дней. При этом процентная ставка не фиксированная, а изменяется в зависимости от срока вложения. Если счет открыт на 365 дней, то ставка будет равна 5,80%. Если на 730 — 5,90%. На 1095 — 6,0% годовых.

Накопительный счет для физических лиц в Россельхозбанке

Бессрочный накопительный счет в РСХБ открывается только на имя физического лица, являющегося вкладчиком (то есть оформить его на третье лицо нельзя). Минимальный размер остатка при этом не имеет значения. Проценты по такому вкладу в Россельхозбанке начисляются ежедневно на остаток суммы. Пополнять и расходовать денежные средства с накопительного счета можно в любой момент. Выплачивается доход в конце месяца на счет, открытый в банке.

Процентные ставки по накопительному счету в Россельхозбанке для физических лиц зависят от выбранной валюты (рубли или доллары США), а также количества денег на депозите. При наличии на счете до 100 рублей ставка будет составлять 0,01% годовых. Если более 100 рублей — 5,0%. При открытии депозита на сумму менее 100 долларов ставка будет равна 0,01%. Если больше 100 долларов — 1,0% годовых соответственно.

Открыть накопительный счет и инвестировать свободные денежные средства можно через интернет-банк или мобильное приложение.

«До востребования»

Это простая депозитная программа с фиксированной процентной ставкой, дающую доходность равную 0,01% годовых. Проценты при этом выплачивают раз в квартал. Пополнять счет можно в любой момент. Минимальная сумма на депозите должна быть больше 10 рублей, 5 долларов или евро.

Выводы

Подобрать подходящую депозитную программу и открыть вклады в Россельхозбанке могут физические лица с разным уровнем доходов и социальным статусом. Выбрать подходящий депозит может только сам клиент, опираясь на свои потребности и желания. Также рекомендуем следить за акциями на официальном сайте компании, так как в этот период можно открыть счет по выгодным условиям и процентным ставкам. Там же можно воспользоваться калькулятором вкладов для физических лиц.

Читайте в нашей следующей работе о том, как получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке или кредитную карту.